「オレンジハピネスフォーラム」高齢者の経済不安M字学者:トラスト2.0 新たな発想でより多様な企画を

台灣預計在2025年邁入超高齡社會,退休人口逐年增長、扶養人口卻逐年下降,近年養兒防老的傳統觀念也出現改變,如何做好財務規劃、優雅邁向第三人生,將是「橘色世代」重要的課題。對此,銘傳大學金融科技學院教授李智仁表示,台灣的信託業隨著金管會信託2.0計畫的推展,讓信託業務有了更多元化的思考和工具,協助長者去做妥善規劃、保障的未來生活。

橘色世代是國際間稱呼年齡介於55歲至65歲的初老族群,如秋天的代表色橘色般地璀璨,同時又正準備邁入第三人生。老盟與《風傳媒》29日攜手舉辦「橘色幸福力」2021台灣高齡趨勢論壇,從健康、理財、學習和生活等面向切入,分享如何迎接幸福的橘色人生階段。

根據老盟委託台灣指標民調針對55歲以上民眾所做的「六都長者幸福力」調查,詢問長者對於以過去1年來說,是否同意「目前的生活在經濟上有保障」的題項中,有71.2%表示同意、26.2%表示不同意、2.6%未明確回答。

若以年齡分層進行交叉分析,表示不同意的民眾,在55至59歲有29.8%、60至64歲有27.5%、65至69歲有22.7%、70至74歲有21.1%、75至79歲有24.4%、80歲以上則有28.8%,在財務安全感顯現出M型化的情況。

此次調查於8月1日至8月18日進行,以異比例分層抽樣針對六都55歲以上民眾進行電話民調,各直轄市至少成功訪問500人,總有效樣本為3011人,並採比例估計法進行加權修正,信賴水準95%時抽樣誤差最大值為正負1.8%。

李智仁指出,台灣在這幾年人口轉型的過程中,面臨勞動力人口減少,相對扶養人口和醫療保險的支出相對變多,間接影響到國家的公共投資,「這些都是大家都知道的問題跟痛點」,市場機制也已經洞察人口轉型的問題,包含製造業、服務業,甚至醫療保險和安養照護產業,或者針對橘色世代的生活優化產業也都開始努力。

李智仁認為,無論是透過民調或是互動等調查方式,長者往往比較含蓄,不見得願意表達需求,如何發掘「高齡者真正的需求」是未來重要的問題;而對於已經洞察到未來趨勢的產業,如何串接供應鏈或是跨產業串接,以及探求調查結果背後的問題,也是未來重要的課題。

學者肯定政府推動信託2.0 多層面協助長者安養

李智仁表示,高齡長者的財務安全感是全世界都要面對的問題,從消極面來看,至少不要有高齡金融剝削,就是理專或理財人員鼓勵長者去做無法承擔的投資,「這是要被剷除的」;而積極面的部分,如何協助長者去做妥善規劃、保障未來生活,都必須要有業者開發多元的商品或服務,這也是金融業界不斷努力的方向。

李智仁也提到,對於金管會在去年9月提出的信託2.0「全方位信託」推動計畫給予肯定,因為信託2.0扭轉了台灣業界或民間對於信託的本質、可運用方式以及觀念的改變,不再只有一般金融商品的角度,也從長者生理和心理照顧的需求,提供安養規劃的服務,或是家庭財富傳承信託等層面提供協助,「這都是在信託2.0之後不斷展開。」

銘傳大學金融科技學院教授李智仁指出,
透過安養信託規劃,長者可以安心委託安養機構照顧。
(李智仁提供)

李智仁指出,透過安養信託規劃,長者可以安心委託安養機構照顧,或是不進安養機構也可以活得很好,在許多數據中可以看到,安養信託的接受度已經逐步提升。他強調,信託的設計思考概念已經有更多的創意出現,與傳統單純的信託不同,長者在財務安全有很多的財務工具可以使用。

運用科技強化金融安全 信賴感才能帶來業者商機

面對疫情帶來科技運用的轉變,李智仁表示,人們除了透過科技聯繫感情,也能透過科技強化長者的金融安全,例如日本已經有銀行透過APP的GPS功能確認長者的定位,在一定金額以上的投資需要在家中才能下單,避免受到外人影響,或是能有家人提供建議和討論,也是無形中強化了金融安全。

此外,李智仁也指出,區塊鏈在不動產或是金融商品運用也很有幫助,因為區塊鏈具有不可竄改的特性,長者高齡長無論是不動產的買賣或者是結合信託,當中有區塊鏈的協助也能夠更放心。

李智仁說,整體而言,過去長者跟金融業間不是沒有信賴度,但信賴度有時候是一次性,未來要做的是如何讓信賴可以延長,因為信賴度的延長才能達到財務安全感或安心感,反過來説,因為有了信賴感,金融業者就會有商機,「如果科技可以幫上忙,那可以讓台灣很不一樣。」

(文章出處:https://www.storm.mg/article/3964317?mode=whole )